案例：
基本案情：2010年3月至2011年底，犯罪分子張某為償還先前被騙取得融資欠款和高額利息，伙同某縣農村中小銀行（以下簡稱“S銀行”）支行行長李某和員工王某等人，以高額利息為誘餌，通過楊某、許某等中間人層層介紹，先后將本省4個市區(qū)和外省的20家公司、50余名自然人介紹到張某指定的S銀行開戶存款，采取私刻印章、掛失補辦、克隆存單等手段，違法轉移公司和個人存款賬戶資金，數額達27916.5萬元（其中2700萬元作案未遂）。至案發(fā)時，扣除已歸還的存款本金和高息，共詐騙12702.19萬元。案發(fā)后，法院依法認定張某犯金融憑證詐騙罪、挪用資金罪、詐騙罪、對非國家工作人員行賄罪、虛報注冊資本罪和騙取貸款、騙局承兌罪，數罪合并對張某執(zhí)行無期徒刑，剝奪政治權利終身，并處罰金130多萬元。其余多名犯罪分子被判有期徒刑1年6個月至20年，并處罰金10萬元至60萬元不等。 
作案手段：犯罪嫌疑人的作案手段共有11種。其中，對企業(yè)資金作案手段有5種：一是在業(yè)務委托書上偷蓋印章并辦理轉賬；二是利用私刻的印章開具業(yè)務委托書并轉賬；三是利用職務之便先轉賬后補業(yè)務委托書；四是利用虛假的企業(yè)開戶委托書在省內其他行社開立賬戶；五是使用偽造的業(yè)務委托書，將企業(yè)存款賬戶資金做保證金，虛構用途開立銀行承兌匯票，并出售給他人。對個人存款的作案手段有6種：一是偷窺客戶密碼并使用虛假存單轉移資金；二是掛失密碼并使用假存單轉移資金；三是掛失存單及密碼后使用新存單轉移資金；四是用小額存單套取大額存單后轉移資金；五是沖正并取消存款業(yè)務后轉移資金；六是根據掌握的活期存折賬號、密碼，利用查出的存折印刷號辦理無折取現。 
損失和影響：1.銀行法律風險：一是本案犯罪主體中包括銀行的工作人員，違規(guī)轉賬、違規(guī)掛失、修改密碼等都是銀行員工的職務行為。二是銀行對員工職務行為的合規(guī)性承擔不可推卸的監(jiān)管責任。2.銀行聲譽風險：是銀行風險管理失范，導致存款客戶遭受損失，并引發(fā)民事訴訟，嚴重損害了銀行聲譽。

案例：
基本案情：2010年10月至于2011年3月，犯罪人趙某伙同犯罪分子錢某利用購買來的銀行承兌匯票到某國有商業(yè)銀行某縣支行辦理質押貸款，第一筆被查出是假票據而未得逞。此后，趙某、錢某、孫某和李某等4人合謀利用重新購買的偽造或變造的金額分別為700萬元和你350萬元的銀行承兌匯騙取某銀行縣支行質押貸款595萬元和297萬元，主要用于地下錢莊發(fā)放高利貸和個人消費，其中595萬元到期貸款已歸還，297萬元在還款期限屆滿后未能償還，經司法機關全力追款，造成損失44萬元。 
作案手段：趙某等4人犯罪嫌疑人通過相互聯系，形成利用偽造的銀行承兌匯票詐騙銀行貸款的共同犯罪故意，彼此之間分工配合，有組織提議，有居間配合的，有分配款項的，構成典型的團伙犯罪。具體而言，一是趙某經錢某介紹，從他人處以票面金額7%價格（80萬元）購買了1200萬元假銀行承兌匯票，到某國有商業(yè)銀行某縣支行質押貸款，此次困被工作人員驗出是假票而被扣票；二是趙某、錢某和孫某另行以50萬元和15萬元的價格購買了更為逼真的假銀行承兌匯票，票據金額分別為700萬元和350萬元，此時他們利用犯罪分子李某為某鋼鐵公司法人代表的身份便利，偽造某鋼鐵公司與某煤炭公司的購銷合同，虛構貿易背景，以某鋼鐵公司名義持票到上述銀行辦理質押貸款，騙取銀行貸款595萬元和297萬元。 
損失及影響：該案一方面造成了44萬元的直接經濟損失，另一方面銀行在配合司法部門追款、偵查等工作中，牽扯了大量的人力、物力和精力，造成了許多間接損失。此外，本案從表面來看是一起虛假銀行承兌匯票案，但從騙取的資金去向看，主要是流向地下錢莊，在實質上與民間借貸有著不可分割的關系，而民間借貸當事人往往片面追求高收益，忽視風險管控，無視與實體經營收益的巨大反差，一旦資金鏈斷裂，就將風險轉嫁銀行，給銀行資金和聲譽帶來巨大影響。