小陳現(xiàn)年28歲，在高科技公司上班，月薪4000元，每年獎金為3個月工資，估計未來每年調(diào)薪200元。下個月就要結(jié)婚。未婚妻小美26歲，在貿(mào)易公司擔(dān)任秘書，月薪3000元，每年獎金約為2個月工資，預(yù)估未來每年調(diào)薪100元。目前兩人皆沒有保險，原有的積蓄預(yù)計在支付結(jié)婚相關(guān)費用后所剩無幾，可暫不考慮。但也沒有負債，往后的各項目標規(guī)劃皆要以雙方的儲蓄來準備。未來的理財目標如下：
（1）家庭開銷：婚前小陳月支出2500元，小美月支出2000元?；楹髢扇藳Q定將月支出控制在3500元，但因為要自行租屋居住，租金每月1000元，每月總開銷仍達4500元。每年計劃國內(nèi)旅游一次，預(yù)算為4000元。每年生活費用成長率假定為2%。
（2）家庭計劃：計劃5年后生一個小孩。出生后每月教養(yǎng)費用現(xiàn)值1000元，扶養(yǎng)到22歲。另18歲時需準備大學(xué)費用現(xiàn)值100000元。每年學(xué)費成長率假定平均4%。
（3）購屋規(guī)劃：打算10年后購房，總價以現(xiàn)值計為50萬。假定設(shè)房價成長率為2%。
（4）退休規(guī)劃：兩人打算30年后同時退休。退休時希望每個月有現(xiàn)值4000元可以用。退休后生活費用成長率估計為2%。預(yù)計退休后生活20年。
（5）假設(shè)儲蓄的投資報酬率為6%。

小陳現(xiàn)年28歲，在高科技公司上班，月薪4000元，每年獎金為3個月工資，估計未來每年調(diào)薪200元。下個月就要結(jié)婚。未婚妻小美26歲，在貿(mào)易公司擔(dān)任秘書，月薪3000元，每年獎金約為2個月工資，預(yù)估未來每年調(diào)薪100元。目前兩人皆沒有保險，原有的積蓄預(yù)計在支付結(jié)婚相關(guān)費用后所剩無幾，可暫不考慮。但也沒有負債，往后的各項目標規(guī)劃皆要以雙方的儲蓄來準備。未來的理財目標如下：
（1）家庭開銷：婚前小陳月支出2500元，小美月支出2000元?；楹髢扇藳Q定將月支出控制在3500元，但因為要自行租屋居住，租金每月1000元，每月總開銷仍達4500元。每年計劃國內(nèi)旅游一次，預(yù)算為4000元。每年生活費用成長率假定為2%。
（2）家庭計劃：計劃5年后生一個小孩。出生后每月教養(yǎng)費用現(xiàn)值1000元，扶養(yǎng)到22歲。另18歲時需準備大學(xué)費用現(xiàn)值100000元。每年學(xué)費成長率假定平均4%。
（3）購屋規(guī)劃：打算10年后購房，總價以現(xiàn)值計為50萬。假定設(shè)房價成長率為2%。
（4）退休規(guī)劃：兩人打算30年后同時退休。退休時希望每個月有現(xiàn)值4000元可以用。退休后生活費用成長率估計為2%。預(yù)計退休后生活20年。
（5）假設(shè)儲蓄的投資報酬率為6%。